INFORME FINANCIERO A MARZO 2013
A.-
ANALISIS FINANCIERO DEL SISTEMA (BANCOS Y FINANCIERAS)
Al cierre de marzo de 2013, el sistema bancario nicaragüense estaba
conformado por seis bancos comerciales, uno de fomento y dos
financieras no bancarias, FINARCA se encuentra en proceso de liquidación
Asimismo, se encontraban operando cinco
oficinas de representación de ocho que han sido autorizadas por este
órgano supervisor para colocar fondos en el país, en forma de créditos e
inversiones y actuar como centros de información a sus clientes.
1.
Infraestructura y Recursos Humanos
El
sistema financiero reportó en el primer trimestre de 2013, un total de 326
sucursales y ventanillas. Las intermediarias financieras cuentan con un aumento
de 16 en relación a marzo de 2012,
A la misma fecha,
el Sistema Financiero Nacional contó con 7,877 empleados, de los cuales 36
fueron temporales. La cantidad de empleados ha reflejado un comportamiento que
oscila entre disminuciones e incrementos en lo que va del período
2.
Desempeño Financiero de la Industria
a.
Análisis y Comentarios a Rubros del Balance General
Activos:
Al cierre del mes de marzo de 2013 los activos totales sumaron C$120,113.6
millones los que se incrementaron en C$4,892.69 millones, equivalente a un
4.25% respecto a los activos por C$115,220.86
millones que se registraron al cierre de marzo de 2012. El mayor
crecimiento correspondió principalmente a la Cartera de Créditos neta, rubro
que a marzo de 2013 registró un saldo de C$70,053.16 millones, determinando un
incremento de C$14,949.27 millones (27.13%) respecto al saldo de marzo de 2012
que fue de C$55,104.12 millones.
Las cifras antes
referidas no incluyen a Banco Produzcamos, el cual presenta un total de activos
por C$3,611.52 millones, de los cuales la cartera directa es de C$154.0
millones, pasivos por C$1,461.1 millones y Patrimonio por C$2,150.4 millones.
La mayor concentración de activos corresponde a las Inversiones con el 57.00% y
la Cartera de Créditos Neta con el 22.77%.
Pasivos:
Por otra parte, los pasivos sumaron C$107,705.94 millones y se
incrementaron en C$3,195.02 millones, el 3.06% respecto a los pasivos
registrados a marzo de 2013 por C$104,510.95 millones. El mayor crecimiento
correspondió principalmente a Obligaciones con Instituciones financieras y por
otros financiamientos los cuales registraron un saldo de C$10,325.9 millones,
representando un incremento de C$2,275.8 millones, el 28,31% respecto al saldo
que se registraba a marzo del 2012 por C$8,050.1 millones.
Los depósitos totales registraron un saldo de C$92,184.04 millones,
representando un incremento de C$2,066.8 millones, el 2.3% respecto al saldo
total de depósitos registrados a marzo del 2012 por C$90,117.2 millones.
PARTIPARTICIPACIÓN DEL MERCADO
DE
La cartera bruta a
marzo de 2013 fue de C$71,347.3 millones (que incluye la cartera directa del
Banco Produzcamos) y se encuentra distribuida entre las instituciones
financieras de la siguiente manera:
La cartera de
crédito registró un incremento de C$15,025.70 millones (26.75%). Asimismo, se observó una reclasificación en los saldos de cartera de
crédito, emigrando principalmente a
cartera vigente.
El crédito continúa
concentrado mayoritariamente en el sector comercio con el 35.4%, los créditos
de consumo (Tarjetas de Crédito Personales, Extrafinanciamientos y Créditos
Personales) concentran el 21.9% e Industriales 16.5%. El crecimiento de la
cartera de crédito de este mes se vio mayormente enfocado al área productiva
con incrementos en
b.
Análisis de Indicadores
Adecuación de Capital:
Al cierre de marzo de 2013, el sistema financiero se encuentra
adecuadamente capitalizado, reflejando un índice de adecuación de capital del
12.95% (en marzo de 2012 fue de 13.87%). Este nivel de capitalización le
permite a la banca nicaragüense, tener capacidad para incrementar sus activos
de riesgo en el orden de C$28,886.69 millones, inferior en C$2,424.78 millones
a la reflejada en marzo de 2012 por C$31,311.47 millones. Asimismo, el sistema
financiero cuenta con una suficiencia patrimonial que le permite cubrir sus
activos inmovilizados (conformados por la cartera vencida y en cobro judicial,
otras cuentas por cobrar, bienes de uso y otros activos) hasta en 232.7%, por
consiguiente no existen recursos captados de acreedores financieros
(depositantes y otros acreedores) que pudieran estar siendo utilizados para
financiar estos activos.
Calidad de Activos:
Los créditos clasificados en
El índice de mora a
marzo de 2013 fue de 1.66% y disminuyó en 0.35 puntos porcentuales respecto al
índice de marzo de 2012, que fue de 2.01%. Por su parte, el nivel de cobertura
de las provisiones sobre la cartera bruta representa el 2.88%, mientras que el
nivel de cobertura de provisiones sobre la cartera improductiva fue del
173.24%. El índice de cartera en riesgo disminuyó en 1.65% al pasar de 5.39% a
marzo de
Rentabilidad sobre
Activos (ROA) y Rentabilidad Patrimonial (ROE):
Respecto a marzo de 2013 se observó un incremento en los índices de
rentabilidad. La rentabilidad medida como proporción de los activos totales
promedio (ROA) fue 2.23% a marzo de 2013 (2.04% en marzo de 2012). Por su
parte, el ROE (utilidad del período sobre patrimonio promedio) alcanzó 21.79% a
la misma fecha (21.53% en marzo de 2012).
Las tasas activas de mayor importancia fueron las siguientes:
A continuación se detallan las tasas
efectivas que ha pagado el sistema financiero sobre los depósitos:
Liquidez:
Al finalizar marzo de 2012, el sistema financiero registró un saldo de
disponibilidades por C$26,184.04 millones, en tanto que, los depósitos del
público ascendieron a C$92,184.04 millones; determinándose una relación de
liquidez del 29.2%. Ésta relación de liquidez determina que de cada C$100 (cien
córdobas) captados del público depositante C$29.2 (veintinueve córdobas con
veinte centavos) permanecían como disponibilidades efectivas.
Éste indicador de
liquidez, ha reflejado una tendencia creciente en lo que va del periodo
Oficinas de
Representación:
Las Oficinas de
Representación otorgaron créditos por la suma de US$138.668.4 millones, los que
han sido destinados a los diferentes sectores económicos del país,
principalmente en el crédito industrial con el 43.04%, comercio con el 37.59%,
y agrícola con el 12.96%. Asimismo, el total de colocaciones de este tipo de
entidades, representa el 3.8% del saldo total de cartera de bancos, financieras
y oficinas de representación por la suma de C$71,440.0 millones.
Por destino económico, la cartera de crédito
colocada, se concentraba de la siguiente manera:
Participación de
Oficinas de Representación en cartera de préstamo del Sistema Financiero.
NORMAS PRUDENCIALES APROBADAS O
REFORMADAS: (No se
reportaron cambios).