INFORME DEL SEGUNDO TRIMESTRE DEL 2006
Al cierre
del primer semestre del año 2006, los depósitos totales suman C$39,287 millones, monto que es superior en C$3,612 millones respecto al saldo de depósitos por C$35,675 millones observado al cierre del año 2005, lo que
implicó una tasa de crecimiento del 10.12%. De incremento observado, la mayoría
corresponden a captaciones en dólares, las que representaron el 53.7%; en tanto
que las captaciones en córdobas representaron el 42.7%. Al 30 de junio de 2006,
el total de depósitos en dólares norteamericanos representan el 67.38% en tanto
que el total de depósitos en córdobas representan en 32.62%; determinándose una
leve disminución en la concentración de depósitos en dólares respecto a
diciembre de 2006 cuando los mismos representaban el 67.63%.
A junio de
2006, los depósitos se encuentran distribuidos de la siguiente forma: en
depósitos a la vista el 16.4%, depósitos de ahorro el 36.8%, en depósitos a
plazo el 37% y otros depósitos el 9.8%. Respecto a diciembre de 2005, los
depósitos a la vista han incrementado su participación en 0.4% en detrimento de
la participación de los depósitos de ahorro; por su parte, los depósitos a
plazo conservan la misma participación observada en diciembre de 2005.
En
términos de fuentes y usos, las captaciones de depósitos del público fueron las
principales fuentes de recursos que fortalecieron el incremento de las
disponibilidades en C$2,542.95 millones, el 40.64%
del total de captaciones y la cartera de créditos con C$3,297.43
millones, el 52.70.
Por otra
parte, la participación de depósitos del sector público a junio de 2006
representó el 17.18% (6,775.97 millones) del total de depósitos mantenidos al
mismo mes; la que se incrementó en 1.18% con relación a la observada en diciembre
de 2006 que fue del 16%. El crecimiento de los depósitos del sector público fue
de C$953.97 millones, determinándose un saldo a la
fecha evaluada de C$6,775.97 millones.
Cartera de
créditos
A
diferencia de lo observado en diciembre de 2005, la tendencia en las tasas de
crecimiento en los depósitos y créditos, continúa apuntan en la misma
dirección, lo que implica que el crecimiento de la cartera está siendo fondeado
en su totalidad con depósitos. También, las captaciones de depósitos, han
permitido incrementar las Disponibilidades, y en menor medida, existe un
proceso de sustitución de activos donde los préstamos y las disponibilidades
continúan teniendo la mayor participación dentro del total de activos.
Los
créditos otorgados por el Sistema Financiero al Sector Público representan el
2% del total de
A junio de
2006, la cartera bruta reflejó un crecimiento interanual de C$8,439
millones, suma que representa el 41%. El mayor crecimiento se concentra en los
créditos de consumo con C$2,158 millones, créditos
comerciales con C$2,862 millones, hipotecarios con C$1,106 millones. No obstante, en términos relativos, la
cartera de créditos ganaderos, fueron los que reflejaron el mayor crecimiento
relativo con el 117% aùnque en términos absolutos se
incrementó solo en C$665 millones. Respecto a
diciembre de 2005, el crecimiento de la cartera de crédito fue de C$3,297.43 millones, suma que representa el 14.28%.
Asimismo, el mayor crecimiento de la cartera correspondió a los créditos
corrientes mayores a los 18 meses.
El nivel
de la cartera vencida a junio de 2006 es de 2.10%, índice que es muy similar al
observado en diciembre de 2005. Sin embargo, cabe resaltar que todo el sistema
bancario nicaragüense, cuenta con nivele3s de provisión muy superiores al nivel
de cartera en mora. El nivel de provisiones respecto al total de cartera bruta
representa el 3.61%, índice que es inferior al observado en diciembre de 2005
de 3.90%.
Al mes de
junio de 2006, la cartera se encuentra clasificada mayoritariamente en la
categoría “A” con el 89.89%, categoría “B” el 4.21%, “C” el 3.22%, “D” el 1.66%
y “E” el 1.02%. Respecto a diciembre de 2005, la cartera mejorò,
dado que la cartera clasificada en la categoría “A” FUE DE 88.3%.
Inversiones
La
tendencia en la participación de las inversiones en el total de activos durante
el primer semestre de este año continuó descendiendo, bajando ésta de 25.5% en
diciembre del
Del saldo
total de inversiones a junio de 2006, el 85% corresponden a títulos del Sector
Público (Gobierno y Banco Central de Nicaragua). El segundo lugar lo ocuparon
las inversiones en entidades bancarias del exterior con el 13.3%.
Tasas de
interés
Entre
diciembre de 2005 y junio de 2006, se observó que tanto las tasas pasivas se
incrementó de 14.21% a 14.43% en tanto que la tasa se incrementó de 4.11% a
4.47%. Este incremento está influenciado, principalmente por el incremento que
se viene dando en las tasas de interés a nivel internacional.
Sin
embargo, con dicha tendencia y con una situación de liquidez muy favorable, es
muy probable que las tasas de interés en el corto plazo, continúen
incrementándose. Al cierre del semestre, la tasa para depósitos de ahorro cerró
en 2.3%, mientras que la tasa para depósitos a plazo fue de 5.86%, la que se
incrementó respecto a la observada en diciembre de 2005. Al cierre del año
2005, estas tasas eran de 2.3% y 5.4%, respectivamente. Por el lado de la
cartera de créditos, el rendimiento de ésta pasó de 17.2% en diciembre pasado a
15.98% al cierre de junio de 2006.
Rentabilidad,
eficiencia y solvencia
En el
período de diciembre de
Al igual
que en fechas anteriores, el margen financiero fue neutralizada por los gastos
de transformación (Gastos de Administración y Otros Gastos Operativos
Diversos). El grado de absorción del Margen Financiero Bruto en el período
evaluado pasó de 80.66% a 81.03%. Asimismo,
Debe
decirse que, prácticamente en el mes de junio de 2006 el ROA, que es la
rentabilidad generada por los activos, fue de 2.49% el que disminuyó respecto
al nivel observado en diciembre de 2005 que fue de 2.64%.
B.-
PRINCIPALES NORMAS PRUDENCIALES APROBADAS O REFORMADAS
Durante el
primer trimestre se aprobaron diez normas prudenciales, cinco de ellas
relacionadas con la actualización del capital social de los bancos, sociedades
financieras, compañías de seguros, almacenes generales de depósito y bolsa de
valores; y una norma nueva para actualizar el monto de los depósitos de ahorro
de personas naturales, que son inembargables. Las otras cuatro normas
aprobadas, derogando las anteriores, fueron: Norma Sobre Adecuación de Capital,
que establece regulaciones sobre los componentes de la base de cálculo del
capital mínimo requerido, los activos de riesgo crediticio, los activos
nocionales por riesgo cambiario y otras disposiciones; Norma sobre